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富邦卡債整合ptt　一個馬上解決卡債問題的方法
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最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

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卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝富邦卡債整合ptt單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應富邦卡債整合ptt　一個馬上解決卡債問題的方法該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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2022 勞工紓困貸款如何申請？最高10 萬，年關將至沒錢就靠它！

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【勞工紓困貸款申請2022】資格條件、貸款利率、時間注意事項懶 ...

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勞工紓困貸款最高10萬元前半年月付116元| 金融要聞| 產經 ...

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沒薪資證明、沒不動產，台灣大車隊如何說服銀行...｜

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現金收入，能貸款嗎? - Sos薪貸專業金融貸款顧問

借錢別亂找，小心找到高利貸，不唬你，還有詐騙集團！怎麼知道自己是否 ..... 如果您想申辦的是銀行信用貸款，那麼您需要提供其他財力證明: 一.扣繳憑單. 關於扣繳，簡單說，就是在過去工作一年中，假如我們的所有所得符合國家的所得稅法，. 公司就應該依照依 ... 不能是「信用小白」，完全沒有和銀行往來的紀錄。如何申請個人勞保 ...

信貸審核沒過該怎辦? -教您5招解套方法 - 元展貸款專家許代書

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移民署培力資訊網歡慶5周年一路關懷新住民成長

為提供新住民完善的生活相關訊息，移民署自2016年起，整合各部會有關新住民生活、就業、教育及衛生等相關福利及權益，建置「新住民培力發展資訊網」，一路陪伴新住民在台成長茁壯，至今已5個年頭。移民署署長鐘景琨20日在北捷大安森林公園站，與6國新住民歡慶培力網5年的點滴。20日活動開場，即由來自越南、印尼等6國的新住民姊妹，進行異國舞蹈演出。接著透過紀錄影片，帶著現場所有的參與者，穿過時光隧道，一起細數新住民培力網這5年來的精彩回顧。移民署指出，新住民在台的文章、畫作及影像得獎作品，在多元文化的視角下融合在地特色，充分展現了台灣豐富的人文風景。其中一位得獎者，彰化特殊教育學校的楊水粉老師，參加海外培力計畫，陪伴新住民家庭回越南探親，她特別感謝移民署的活動，豐富多元了文化交流的經驗。署長鐘景琨表示，疫情衝擊全球，新住民培力發展資訊網的多語版服務更肩負資訊傳遞的重任，此次因應疫，情特別設置的「境管防疫及振興專區」，包括非洲豬瘟、新冠防疫宣導、疫苗施打、入出境管理、紓困振興等相關多國語圖卡、懶人包及影音。移民署指出，培力網除了照顧新住民家庭，為數眾多的外籍人士也能即時獲得重要訊息。未來，網站仍將持續發揮資訊整合的角色，提供更豐富、多元、快速的資訊，全方位照顧外籍人士在台生活。

通膨躥升聯準會官員開始支持加速縮減購債

美國通膨躥升至31年新高，促使多位聯準會（Fed）官員開始支持加速縮減購債，副主席克拉里達（Richard Clarida）暗示12月例會可能討論該議題，此番言論一出，利率期貨盤顯示美國最快在2022年6月開始升息。隨著美國通膨不斷飆高，聯準會官員近日開始出現加速縮減購債聲浪，支持提前升息的官員也增加。聯準會11月例會決議開始縮減每個月1200億美元的購債計畫，預計在2022年中結束購債。自那時以來，美國經濟持續加速擴張，但通膨率也攀升至31年新高水準。聯準會副主席克拉里達（Richard Clarida）19日表示，他將密切關注經濟數據，12月的例會或許適合討論加速縮減購債。聯準會下次例會將於12月14至15日召開。克拉里達的談話一出，聯邦基金利率期貨盤報價顯示，聯準會最快將在2022年6月開始升息，意味著升息時間可能提早至第二季。聯準會理事沃勒（Christopher Waller）呼籲聯準會加快縮減購債腳步，在2022年4月前結束購債，以便能在2022年下半年升息。與沃勒看法相同的官員還有聖路易聯準銀行總裁布拉德（James Bullard），後者呼籲聯準會在2022年3月前結束購債。不過聯準會內部對縮減購債的看法分歧，舊金山聯準銀行總裁戴莉（Mary Daly）日前敦促同僚保持耐心，稱供應鏈中斷是通膨升溫的主因，一旦供應鏈問題緩解，通膨便會回降，太早升息只會阻礙勞動市場復甦，危及數百萬美國民眾。芝加哥聯準銀行總裁伊凡斯（Charles Evans）認為聯準會應該堅守縮減購債計畫。不過身為聯準會鴿派大將的伊凡斯也坦言，他對2022年升息的態度比6個月前「更開放」。亞特蘭大聯準銀行總裁波斯提（Rapahel Bostic）表示，美國經濟可望在2022年中達到充分就業，屆時聯準會可能會開始升息。

歐洲疫情再起國際油價驚跌3％

歐洲新冠肺炎疫情復燃，奧利地率先重啟封鎖令，石油需求前景引發憂慮，國際油價19日驚跌約3％，失守80美元關卡。受疫情升溫影響，歐美股市19日連袂下挫，奧地利股市跌勢尤重，摔幅超過3％。奧地利全國封城的消息出爐後，國際油價由紅翻黑，美國西德州12月期油19日收盤大跌3.6％，報每桶76.1美元，盤中跌幅一度超過4％，降至每桶75.37美元，寫下10月7日以來新低紀錄。倫敦布蘭特1月期油跌破80美元大關，收盤挫低2.9％，降至每桶78.89美元。布蘭特期油盤中最低來到78.15美元，創下10月1日以來首見。兩項油品周線連續4周收黑，此為2020年3月以來首見。歐洲掀起新一波疫情恐威脅經濟復甦，拖累歐美股市下跌。泛歐洲600指數19日收低0.3％，奧地利股市重挫3.1％。美股三大指數跌多漲少，道瓊工業指數下挫0.75％，標普500指數下滑0.14％。奧地利為入秋後第一個重啟封城措施的西歐國家，德國亦示警若疫情惡化，不排除再次祭出封鎖令。石油需求反彈是2021年油市復甦最主要的推手，任何需求疑慮皆可能衝擊市場信心，打擊油價。專家警告，若是封鎖令擴大至歐洲其他國家或全球其他地區，恐讓油市變成供過於求。美國外匯經紀商安達（OANDA）資深市場分析師艾蘭（Craig Erlam）指出，油市基本上狀況依然不錯，但如果其他國家加入奧地利的行列，封鎖令則是目前最明顯的風險。儘管油市近日遭遇亂流，但需求復甦帶動2021年油價大漲，西德州期油2021年迄今累計大漲55％，布蘭特期油漲幅將近60％。有鑑於此，美國總統拜登日前要求大陸、日本與印度等石油消費大國與美國一同釋出戰略儲油，以壓低油價。對此，日相岸田文雄20日表示，日本考慮與其他國家一起行動。不過瑞銀（UBS）表示，釋出戰略儲油只能填補短期生產中斷缺口，無法改善投資不足和需求上揚的結構性問題。

林智堅肉圓店、釣蝦場辦簽書會粉絲告白：可以當你隨扈嗎？

新竹市政府與新竹市長林智堅共同推出首部市政專書《新竹市跳級生》，20日舉辦簽書會，邀請書迷走訪巷弄內美食店家鷹王肉圓、長興釣蝦場與直達咖啡。林智堅一一回答書迷各類問題，包含如何取捨市政與家庭？簽書會可全台舉辦嗎？甚至有鐵粉告白：「可以當隨扈嗎？」林智堅也藉此感謝市民，大家努力一起改變新竹。市政專書《新竹市跳級生》發行首刷千本將近完售，市府也先後舉辦新書發表會與新竹市都市環境景觀發展論壇。林智堅表示，他很堅持市政專書封面沒有他，雖然現場書迷不少，但他在市府同仁眼中如佛地魔，有時候在市府走廊相遇，同仁常常露出驚慌眼神。在孩子心中他則像是哆啦A夢，永遠可以滿足孩子們願望。有書迷問：「市長怎麼在市政工作與家庭生活取捨？」林智堅回應，他是市長也是爸爸，剛擔任市長時，老二才剛出生，曾經有一段覺得沒時間投入家庭生活，後來他把孩子需求都帶入市政工作中，下班也盡力陪伴孩子們。還有書迷請求小智市長「永遠待在新竹」，林智堅說，當初是立委柯建銘給他舞台，政治工作需要接力，他也盼傳承給年輕人，而他則會在竹市默默扮演幫助角色。此次推出市政專書，林智堅臉書有來自全台各地粉絲敲碗縣市簽書會，包含桃園、高雄。林智堅回應，目前預計舉辦10場次簽書會，橫跨大新竹地區，從文青咖啡館、獨立書店到市民朋友最愛的小吃店，都可以是簽書會現場。

中職》「誤」事讓出台灣大賽主場優勢餅總淡定面對

統一獅隊20日以2比7不敵味全龍，不僅近況慘淡，近8戰吞下7敗且守備出現超過10次失誤，也確定將總冠軍賽主場優勢讓給中信兄弟，賽後獅隊總教練林岳平平淡面對，「主、客場都還好，只是客場移動比較辛苦，都是面對7場比賽。」接下來首要課題就是幫助球員把狀態調回高點。獅隊此役推出飛利士、猛威爾接力登板，攸關總冠軍賽3洋投最後評估，但隊友守備卻不幫忙，讓飛利士5局沒能投完就退場，4.1局失7分中僅有2自責分。對於飛利士的表現，餅總認為OK，「是守備沒有幫忙他，猛威爾也算還可以。」最後台灣大賽28人名單會在下周教練會議中開會決定。獅隊近期守備頻頻出狀況，其中林子豪單場又出現2次失誤，餅總坦言可能會影響到獅隊用人邏輯，「確實有在考慮，這些都會納入下周教練會議中，正式去討論這些事。」本季獅隊以64勝51敗5和作收，雖然最後幾場例行賽表現不理想，但林岳平仍肯定選手一整年的辛勞，「大家都辛苦了，奮戰一整年，也突破去年一整年例行賽成績，接下來還有重要季後賽，希望球隊接受挑戰，再度成為衛冕軍。」

因論文門未到庭遭通緝彭文正有可能被遣返嗎？郭正亮吐4字

資深媒體人彭文正因質疑總統蔡英文學歷造假，遭檢方以加重誹謗罪起訴；彭文正因滯留美國，沒有到庭，檢方上月申請拘提，19日，北院認為，有逃亡事實，而且我國司法權不及於美國，因此拘提無實益，依刑事訴訟法84條，將彭文正通緝。至於彭文正有可能被遣返嗎？前民進黨立委郭正亮認為，妨害名譽又不是大罪，搞遣返「不太可能」。郭正亮20日在政論節目《新聞大白話》中表示，根據「刑事訴訟法」，刑事一定要本人出庭，彭文正就說，反正他的事由已經非常清楚了，便委由辯護律師張靜代為說明。但檢察官不准，彭文正那一方就說改為視訊出庭可不可以，也被拒絕，非要彭文正親自出庭不可。郭正亮接著表示，因彭文正沒有出庭，就拘提，拘提再未到，就通緝了，這是刑事訴訟的簡單邏輯。重點在於，是不是有絕對必要親自到，這就是爭議點。對彭文正來說，他所提的事由都已經寫得很清楚，那他本人到庭是要幹嘛；他自己應也有一個判斷，因為他只要出庭，可能就會被限制出境，因為連檢察官劉承武都公開講，彭文正有逃亡之虞，這就構成限制出境的理由，所以彭文正當然就認為，現有的情況下對他很不利，所以就不願意回來。有可能被遣返嗎？郭正亮認為，這個案子，恐怕要現任總統卸任之後，才會有轉機。因為彭文正這個案子是輕罪，妨害名譽是什麼大罪嗎？美國怎麼可能把他遣返；像這麼多經濟犯罪者跑去美國，美國都不一定代辦，更何況是妨害名譽這種罪，搞遣返、引渡並不太可能。

退役士官長臉書貼「蔡皇萬歲」引爆網戰嗆1句挨罰5000元

屏東一名退役的楊姓士官長去年在網路媒體之臉書，張貼一張合成蔡英文總統與慈禧太后的照片，寫下「蔡皇萬歲萬萬歲」，與另名邱姓網友在留言區戰起來，遭到對方提告妨害名譽。屏東地院審結，依妨害名譽罪，處罰金5000元。緩刑2年。判決書指出，楊姓男子為退役士官長，2020年10月間在網路媒體的臉書專業上，上傳合成蔡英文臉部的慈禧太后照片，寫下留言「蔡皇萬歲萬萬歲」等語，另名邱姓網友留言回覆，「楊XX，你的生殖器官，割掉了是嗎！怎麼這樣汙衊國家元首」，楊男則回應，「邱XX，很像好像放在你媽的老B裡，忘了拔出來？」等，讓邱男看了氣炸，訴請檢察官偵辦。楊男在偵訊時坦承犯行，辯稱邱男先以話語挑釁刺激他，你來我往有時幾句話，才導致他不小心留言，但經檢察官實際勘驗該媒體臉書專頁，楊男與邱男的對話僅三句，楊男的說詞與事實不符，認定其已涉犯公然侮辱，將其起訴。屏東地院法官認為，楊男與邱男在臉書貼文留言區對罵，顯見楊男情緒控制欠佳，考慮其坦承犯行，且於準備程序時當庭向邱男道歉，稱其不該在臉書上與邱男對罵，願意接受法院審判，誠心對方道歉，以後可以交個朋友云云。邱男也表示願意與楊男和解，若楊男賠償後就撤回告訴等，法官認為楊男已知悔改，並適當彌補犯行所生的損害，審酌其為退役士官長，月領4萬1終身俸等，依公然侮辱罪，處罰金5000元，如易服勞役，以新台幣1000元折算一日。緩刑2年。可上訴。

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大陸連4日本土確診個位數衛健委：本輪疫情進尾聲

大陸國家衛健委通報，19日新增23例新冠肺炎確診病例，其中，本土病例3例。分別為遼寧省大連市2例，吉林省吉林市1例。大陸國家衛健委新聞發言人米鋒20日表示，本輪疫情進入尾聲。大陸已經連續4日新增本土確診病例降至個位數。自10月17日爆發這波本土疫情以來，累計確診者1344例。米鋒在記者會上表示，本輪本土疫情波及的省份中，有8個連續14天以上無新增本土病例。額濟納、黑河、大連等邊境口岸城市疫情得到快速有效處置，多個省份在一個潛伏期左右控制住疫情，全國本輪疫情整體上進入尾段。大連市自月初爆發以來約有300例確診。大陸國家衛健委疾控局副局長吳良說，大連疫情總體趨於平穩，病例數明顯減少，風險持續下降，但局部地區仍存在社區傳播風險，需警惕疫情反復。當地明後兩日展開第五輪全員核酸檢測。吳良有在總結本輪新冠疫情防控中的經驗時表示，本輪新冠疫情能在較短時間內得到控制，得益於較高的新冠病毒疫苗的接種率。據其介紹，截至11月19日，中國疫苗接種已經覆蓋12.25億人，完成全程接種10.76億人，人群覆蓋率分別達到了86.9％和76.3％，加強免疫接種6573萬人，為阻斷新冠病毒傳播、防止重症的發生等起到重要作用。吳良有表示，下一步將全面深入系統總結本次疫情的經驗教訓，突出精準防控、堅持抓早抓小，進一步在推動防控措施落實上下功夫，持續推進疫苗接種工作，全力以赴做好冬春季和即將來臨的元旦、春節疫情防控工作。

另有所指？管中閔貼3照引數千讚：嚴肅上臺輕鬆下臺

台大校長管中閔日前已宣布不爭取續任，希望世代交替，對於曾遭控涉違法兼職，地檢署去年11月3日以查無不法，全數簽結。管中閔於今（20）日也貼出3張校慶酒會的照片，並寫「嚴肅上臺，輕鬆下臺」兩句話，似乎另有所指。台大校長管中閔日前已宣布不爭取續任，希望世代交替，對於曾遭控涉違法兼職，地檢署去年11月3日以查無不法，全數簽結，管中閔今(3)日傍晚在臉書貼出台北地方檢察署書函，寫道「遲到的正義，深刻的記憶；時隔一年，再看到仍充滿情緒」。另外，文化大學傳出高層人事大異動，原校長徐興慶不續任，由副校長王淑音出任代理校長；董事則邀請台大校長管中閔、成大校長蘇慧貞與前教育部長吳清基擔任，校方對此低調不願說明。教育部則回應，董事資格正在審核當中，公立大學校長任私校董事依規定報部許可，並無違法問題。管中閔於今（20）日也貼出3張校慶酒會的照片，並寫「嚴肅上臺，輕鬆下臺」兩句話，似乎另有所指，也在截稿短短時間吸引近5千個粉絲按讚。

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